フランチャイズ開業の資金調達、銀行は何を見ている？個人開業よりもFCが融資審査で有利な理由と、日本政策金融公庫の審査をクリアする「創業計画書」の書き方を徹底解説。
Cream Festの事業計画サポートで、資金の不安を確信に変えましょう。
融資は「借金」ではなく、成功への「レバレッジ」である
「開業資金が足りない。融資を受けたいが、審査に通るか不安だ」
「借金をして失敗したらどうしよう」
脱サラや独立開業を目指す方の多くが、この「お金の壁」の前で足踏みをします。
しかし、ビジネスにおいて融資は単なる借金ではありません。時間を買い、事業のスケールを拡大するための強力な武器（レバレッジ）です。
特に現在、資材高騰により開業資金は上昇傾向にありますが、日本政策金融公庫（以下、公庫）をはじめとする金融機関は、しっかりとした計画を持つ創業者への支援を続けています。
重要なのは、「お金を借りること」自体ではなく、「返せる根拠を提示できるか」です。
本記事では、なぜ個人開業よりもフランチャイズ（FC）の方が融資に通りやすいのか、その明確な理由と、審査担当者を納得させる「創業計画書」の書き方の極意を解説します。
なぜ銀行は「個人」より「フランチャイズ」を好むのか？
銀行の融資担当者が最も恐れること。それは「貸したお金が返ってこないこと（貸し倒れ）」です。
そのため、審査では「このビジネスは本当に利益が出るのか？」が厳しく問われます。
ここで、個人開業とFC加盟の間に決定的な差が生まれます。
「夢」vs「実績データ」
個人でカフェを開業する場合、事業計画書の売上予測はあくまで「予測（皮算用）」に過ぎません。「私の作るコーヒーは美味しいから売れるはず」という主観は、銀行員には通用しません。
一方、実績あるFCブランドの場合、既存店の売上データ、客単価、原価率といった「客観的な実績数値」が存在します。
「既存店Aは月商300万円、既存店Bは月商280万円。だからこの新店舗も同等の立地であれば月商280万円は見込める」というロジックは、銀行にとって非常に安心できる材料となります。
「再現性」の証明
銀行はギャンブルを嫌います。
FCパッケージにお金を貸すということは、すでに成功しているビジネスモデルの「コピー（再現）」にお金を貸すということです。
Cream Festのように、店舗デザイン、メニュー、オペレーションがパッケージ化されているビジネスは、オーナー個人の能力に依存する部分が少なく、失敗のリスクが低い（＝再現性が高い）と判断されやすくなります。
審査通過のカギ！「創業計画書」作成の3つの鉄則
公庫の融資審査において、合否の8割を決めると言っても過言ではないのが「創業計画書」です。
記入項目の中でも、特に担当者が目を光らせるポイントと、FC加盟における書き方のコツを伝授します。
鉄則①：自己資金は「本気度」の証明
公庫の要件では「創業資金総額の10分の1以上の自己資金」があれば申込可能ですが、実際には「3割程度」あることが望ましいとされています。
例えば、Cream Festの開業総額が約600万円の場合、200万円前後の自己資金（貯金）があることが理想です。
コツコツと貯めた通帳の記録は、「この事業のためにこれだけ準備をしてきた」というオーナーの計画性と本気度の証明になります。
見せ金（一時的に借りてきたお金）は絶対に見抜かれるのでNGです。
鉄則②：「創業の動機」でストーリーを語る
書類の中で唯一、感情や情熱を伝えられる欄です。
単に「儲かりそうだから」では弱すぎます。
・「なぜスイーツなのか？」
・「なぜ数あるFCの中でCream Festを選んだのか？」
・「その事業で地域にどう貢献したいのか？」
これらを自身の経験（例えば接客業の経験や、甘いもので救われた経験など）と結びつけて記載します。
鉄則③：数字の根拠は「保守的」かつ「具体的」に
最も重要なのが「事業の見通し（収支計画）」です。
ここで多くの人がやりがちなミスが、売上を高く見積もりすぎることです。
「毎日100人来る計算で、月商〇〇万円」といった希望的観測は、プロの目から見ればすぐに分かります。
・「平日と週末の客数差を考慮しているか？」
・「雨の日や冬場の売上減を織り込んでいるか？」
・「原価率や人件費は業界標準と乖離していないか？」
これらを論理的に説明できるかどうかが勝負です。そして、ここでこそFC本部のサポートが活きてきます。
Cream Festの「事業計画サポート」が融資に強い理由
私たちCream Festでは、加盟オーナー様がスムーズに資金調達できるよう、創業計画書の作成を強力にバックアップしています。
単なるテンプレート渡しではありません。
「生きたデータ」の提供
Cream Fest本部は、直営店および全加盟店のリアルな売上データを保有しています。
・「5坪の店舗での平均客数」
・「季節ごとのトッピングの出数」
・「実際の光熱費の推移」
これら隠すことのない実数字を提供することで、貴方の創業計画書は「絵に描いた餅」から「根拠のある設計図」へと変わります。これにより、銀行担当者の「本当にこんなに売れるの？」という質問にも、自信を持って回答できるようになります。
580万円という「適正な投資額」の説明能力
前回のコラムでお伝えした通り、Cream Festの初期費用基準は約580万円です。
この金額について、銀行に対して以下のように説明可能です。
・「中古機器ではなく新品を入れることで、突発的な修理費リスクを排除している（＝返済が滞るリスクが低い）」
・「内装費をかけることで、広告費をかけずにSNS集客できる仕組みを作っている（＝ランニングコストが低い）」
ただ「お金がかかる」のではなく、それが「将来の利益を確実にするための投資である」というストーリーを本部が一緒に構築します。
3. 融資面談の予行演習（模擬面接）
書類が完璧でも、面談でオーナー自身が数字を把握していなければ審査は落ちます。
「原価率は何％ですか？」「損益分岐点はいくらですか？」
こうした質問に対し、即座に答えられるよう、本部の担当者が模擬面接を行います。
オーナー様自身が経営数字を理解することは、審査通過だけでなく、開業後の経営にとっても必須のスキルです。
もし審査に落ちてしまったら？（再挑戦の道）
万が一、公庫の審査に落ちてしまっても、諦める必要はありません。
・信用金庫・信用組合への打診：地域密着型の金融機関は、公庫とは異なる視点で審査してくれる場合があります（協調融資など）。
・半年後の再申請：自己資金をもう少し貯めたり、事業計画を練り直したりして、半年後に再チャレンジすることも可能です。
・「制度融資」の活用：自治体と信用保証協会が連携した融資制度を活用する方法もあります。
重要なのは、一度の否決でビジネスを諦めないことです。Cream Fest本部は、資金調達が成功するまで粘り強く伴走します。
銀行を「ビジネスパートナー」にする準備を
フランチャイズでの独立開業において、銀行融資は「高い壁」に見えるかもしれません。
しかし、しっかりとした装備（自己資金）と地図（創業計画書）、そして信頼できるガイド（FC本部）がいれば、必ず乗り越えられます。
・個人よりFCの方が、実績がある分、融資には有利である。
・創業計画書は「希望」ではなく「根拠」で書く。
・Cream Festなら、銀行を納得させるデータとロジックを提供できる。
「自分はいくら借りられるのか？」
「自己資金200万円で、どのような返済計画が組めるのか？」
具体的な数字が知りたい方は、ぜひ無料の個別相談会へお越しください。
あなたの夢を「現実のビジネス」に変えるための、最初の一歩を一緒に踏み出しましょう。